Los meses sin intereses (MSI) permiten a millones de mexicanos distribuir el costo de sus compras sin pagar intereses, pero un beneficio adicional está desapareciendo de algunas tarjetas de crédito: la acumulación de puntos y la devolución de dinero mediante cashback. Detrás de este cambio se encuentra una estrategia de los bancos para reducir los costos asociados a sus programas de lealtad.
Según comentó a NotiPress la plataforma Kardmatch, especializada en la evaluación de productos financieros, desde 2015 los emisores han mostrado una tendencia a retirar las recompensas de las compras realizadas bajo este esquema. La medida afecta especialmente a quienes acostumbran financiar adquisiciones de montos elevados y esperan recibir beneficios adicionales por utilizar su tarjeta.
¿Por qué los meses sin intereses representan un costo para los bancos?
La explicación está en el funcionamiento financiero de estas operaciones. Cuando un cliente realiza una compra a MSI y cumple con los pagos establecidos, el banco no obtiene ingresos por intereses derivados de ese financiamiento.
Aunque las instituciones pueden recibir otros ingresos relacionados con estas transacciones, entregar puntos o cashback implica un costo adicional. Este resulta especialmente relevante cuando las compras involucran cantidades elevadas, pues las recompensas suelen calcularse en función del monto gastado.
Por ello, Kardmatch señala que eliminar estos incentivos permite a los emisores reducir los gastos de sus programas de lealtad sin necesariamente modificar las condiciones del financiamiento sin intereses.
Entre las instituciones que aplican exclusiones en algunas de sus tarjetas se encuentran BBVA, Banamex, Banorte, HSBC y Scotiabank. Esto no significa que todas sus tarjetas hayan eliminado el beneficio, sino que determinadas operaciones ya no participan en sus respectivos programas.
Un cambio que puede pasar inadvertido para los usuarios
La modificación adquiere relevancia por la popularidad de esta modalidad de pago. Un estudio de PayPal publicado en agosto de 2020 encontró que 74% de los usuarios mexicanos de tarjetas de crédito compraba regularmente a meses sin intereses.
Por su parte, cifras del Banco de México correspondientes a diciembre de 2025 muestran que el financiamiento a MSI representaba 28.3% del saldo de las tarjetas incluidas en la cartera comparable de su reporte.
Sin embargo, muchos consumidores podrían desconocer que sus compras dejaron de generar recompensas.
"Para la mayoría de los usuarios afectados por este cambio en las recompensas, la modificación ha pasado inadvertida, debido a que los bancos no están obligados a comunicarla como sí ocurre con los cambios al contrato del crédito. Sin embargo, el impacto podría haber reducido en 30% lo que se obtenía de vuelta a través de los programas de lealtad", explicó Joel Cortés, director de Kardmatch.
¿Todavía existen tarjetas que ofrecen puntos y cashback por compras a MSI?
Pese a los ajustes, algunas tarjetas continúan otorgando recompensas por compras diferidas sin intereses. Mantener este beneficio puede convertirse en una ventaja competitiva para las instituciones financieras interesadas en atraer consumidores que buscan combinar ambas posibilidades.
La diferencia entre productos cobra importancia cuando los usuarios comparan las condiciones de sus tarjetas, especialmente si realizan compras frecuentes mediante financiamiento a plazos.
Ante este escenario, Kardmatch recomienda verificar si las operaciones a MSI siguen participando en el programa de recompensas de cada tarjeta. Cuando el beneficio haya desaparecido, los consumidores pueden evaluar alternativas en otras instituciones bancarias que todavía permitan acumular puntos o recibir devoluciones por este tipo de compras.
